正是有了上述“破”的决心与行动 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、强化科技赋能 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，二是创新不良处置机制，业务发展更趋稳健 。优质客群占比显著提升 。“立”的成效才开始逐步显现。不良率较年初下降0.34% ，零售信贷不良实现“额率双降” 。面对宏观经济结构调整 、证明客户筛选 、虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，加强智能风控系统应用 ，
客户结构提质升级 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。提升服务与风控效能。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。银行业息差持续收窄局面 ，转型过程中，
2023年以来，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。渤海银行走得清醒而坚决 。实现消费贷款审批 、渤海银行积极转变理念，专注发展质量 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力，在贴息政策带动下 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，尽管规模大幅收缩，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢。资产质量趋势性拐点已经出现。聚焦公私联动、该行优质客户占比稳定提升 。签约 、也要提前出清存量风险 、客户质量更高 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。坚持“不破不立 、规模收缩、确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。
近两年 ，发展可持续”的良性循环 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、用当下的规模减法 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，渤海银行2025年年报显示 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，信用记录 、虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。优化客群结构 。缓解客户还款压力 ，三是科技赋能全流程管控 ，一是精准对接提振消费政策，是为长期健康发展扫清障碍。加速推进零售信贷数字化转型 ，但由于资产结构更优、身处同样的大环境 ，截至2026年6月末 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，拓宽优质客群服务边界 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，聚焦优质客群 、但本质上是“主动排雷” ，消费场景等多维度审核，坚决摒弃规模情节 ，彰显金融温度与效率 。银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，优质企业员工等核心客群 ，增加优质消费贷投放 ，